Faktoring kontra kredyt bankowy: Która opcja jest lepsza dla Twojej firmy?

Zarówno faktoring jak i kredyt bankowy, są powszechnie stosowanymi metodami finansowania dla przedsiębiorstw. Oba te rozwiązania mają swoje zalety i wady, które warto dokładnie przemyśleć przed podjęciem decyzji finansowej. W tym artykule przeanalizujemy dla Was różnice między faktoringiem a kredytem bankowym, aby pomóc zrozumieć, która opcja może być lepsza dla danej firmy.

Czym jest faktoring?

Faktoring to rodzaj finansowania, w którym przedsiębiorstwo sprzedaje swoje należności – faktury firmie faktoringowej. W zamian za te należności firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorstwu od ręki określoną sumę wartości faktury. Firma faktoringowa następnie przejmuje odpowiedzialność za odzyskanie tych należności od klientów przedsiębiorstwa.

Czym jest kredyt bankowy?

Kredyt bankowy to tradycyjna forma finansowania, w której bank udziela pożyczki przedsiębiorstwu na określony czas, zazwyczaj z ustalonym oprocentowaniem i harmonogramem spłaty. Przedsiębiorstwo zobowiązuje się do spłacenia kredytu wraz z odsetkami zgodnie z warunkami umowy.

Porównanie zalet faktoringu i kredytu bankowego

Dostępność finansowania

Faktoring: Dla niektórych przedsiębiorstw faktoring może być łatwiejszym sposobem na uzyskanie finansowania niż kredyt bankowy, ponieważ decyzja o finansowaniu może być oparta głównie na historii płatności klientów, a nie na zdolności kredytowej przedsiębiorstwa

Kredyt bankowy: Dostępność kredytów bankowych może być bardziej ograniczona, ponieważ banki często wymagają szczegółowej analizy zdolności kredytowej przedsiębiorstwa oraz zgromadzonego zabezpieczenia.

Koszty

Faktoring: Koszty faktoringu mogą być porównywalne lub niższe jak koszty kredytu bankowego, ponieważ firmy faktoringowe pobierają drobne opłaty za swoje usługi, takie jak opłaty za obsługę czy prowizje.

Kredyt bankowy: Koszty kredytu bankowego mogą być atrakcyjne tak jak koszty faktoringu, jeśli przedsiębiorstwo ma dobrą zdolność kredytową i może negocjować korzystne warunki kredytu z bankiem. Czasem jednak koszt kredytu może sięgać nawet 30%.

Zarządzanie należnościami

Faktoring: Faktoring umożliwia przedsiębiorstwu przekazanie odpowiedzialności za odzyskanie należności firmie faktoringowej, co może zmniejszyć obciążenie administracyjne związane z zarządzaniem należnościami.

Kredyt bankowy: Przedsiębiorstwo pozostaje odpowiedzialne za zarządzanie swoimi należnościami, co może wymagać dodatkowego czasu i wysiłku w celu śledzenia i odzyskiwania zaległych płatności.

Elastyczność

Faktoring: Faktoring może być bardziej elastycznym źródłem finansowania, ponieważ limit finansowania może zwiększać się wraz ze wzrostem sprzedaży i generowaniem większej liczby faktur.

Kredyt bankowy: Warunki kredytu bankowego są zazwyczaj ustalone na początku umowy i mogą być mniej elastyczne w przypadku zmian w potrzebach finansowych przedsiębiorstwa.

Ryzyko niewypłacalności klientów

Faktoring: Firma faktoringowa może ponosić część ryzyka niewypłacalności klientów, ponieważ często oferuje ubezpieczenie należności, które chroni przedsiębiorstwo przed stratami związanymi z nieuregulowanymi fakturami i przejmuje odpowiedzialność za nie.

Kredyt bankowy: Przedsiębiorstwo ponosi pełne ryzyko niewypłacalności klientów i może być zmuszone do pokrycia wszelkich strat związanych z nieuregulowanymi płatnościami, gdyż bank wymaga bezwzględnie spłatę rat.

Wysokość pozyskanych środków

Faktoring: Pozyskane z faktoringu środki są takiej wysokości w jakiej posiadamy nieopłacone faktury. Mogą być zatem to małe lub bardzo duże sumy.

Kredyt bankowy: Kredyt bankowy oferuje bardzo duże sumy pieniędzy – często dużo wyższe aniżeli możliwości obrotowe danej firmy. Jest to zatem atrakcyjny sposób na pozyskanie dużej sumy pieniędzy będącej poza zwykłymi możliwościami zarobkowymi firmy – choć należy podkreślić, że środki te musimy zwrócić wraz z odsetkami.

Co wybrać?

Ostateczny wybór między faktoringiem a kredytem bankowym zależy od indywidualnych potrzeb finansowych i sytuacji przedsiębiorstwa. Dla niektórych firm faktoring może być atrakcyjną opcją ze względu na łatwiejszy dostęp do finansowania i redukcję ryzyka niewypłacalności klientów. Inne firmy mogą preferować kredyt bankowy ze względu na potencjalnie niskie koszty i większą sumę pożyczki. Przed podjęciem decyzji należy jednak dokładnie przeliczyć i porównać obie opcje, aby wybrać rozwiązanie, które najlepiej odpowiada potrzebom i celom przedsiębiorstwa.

Faktoring online przede wszystkim będzie lepszy dla firm z ograniczoną zdolnością kredytową lub potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki. Jest to szczególnie przydatne dla przedsiębiorstw o sezonowej działalności, które potrzebują elastycznego finansowania w okresach wzmożonej sprzedaży. Faktoring może pomóc też w ograniczeniu ryzyka niewypłacalności klientów oraz być alternatywą dla firm bez wymaganego zabezpieczenia. 

Szczegóły dotyczące faktoringu znajdziemy np. na stronie https://pragmago.pl/porada/faktoring/ jednej z wiodących firm faktoringowych na rynku, dzięki czemu będziemy mogli podjąć bardziej świadomą i dopasowaną do naszego przedsiębiorstwa decyzję.

—

Artykuł sponsorowany